Банки и МФО включили в реестр коллекторов
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) опубликовала перечень кредитных и микрофинансовых организаций (МФО), занимающихся коллекторской деятельностью. Он сделан по аналогии с уже существующим реестром профессиональных взыскателей долгов. Эксперты считают, что закрепление надзора за единым органом упорядочит работу коллекторов и снизит число нарушений, а выполнить связанные с этим новые требования закона не составит особого труда.
Перечень был опубликован 1 февраля 2024 года на Портале контрольной (надзорной) деятельности (КНД). Сделано это в соответствии с приказом Министерства юстиции, определяющим порядок ведения такого списка. Он вступил в силу также 1 февраля.
Открытые данные
На данный момент в перечне 1687 банков и МФО с действующей лицензией (для сравнения — в реестре профессиональных коллекторских организаций числится 478 организаций).
Формирование перечня осуществляется автоматически на основе данных, предоставляемых Банком России. Сейчас там можно увидеть наименование, адрес, ОГРН, ИНН, КПП и номер лицензии кредитной организации. Номер телефона и адрес электронной почты представителям банка или МФО можно внести самостоятельно, авторизовавшись в реестре через ЕСИА.
Для того, чтобы компанию включили в новый перечень, необходимо до 01.03.2024 направить в территориальный орган ФССП России по месту постановки на учет в налоговых органах соответствующее уведомление.
Готовьте ПО
До 05.08.2024 организации должны будут документально подтвердить соответствие требованиям, перечисленным в ст. 17.1 230-ФЗ («О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" требованиям»).
В них входят: наличие программного обеспечения и оборудования, позволяющего вести запись и хранить на протяжении трех лет записи переговоров, аудио- и текстовых сообщений, документов на бумажном носителе, полученных и направленных должнику и иным лицам в ходе взыскания просроченной задолженности.
Дополнительные требования
В будущем в реестре также планируется публиковать данные о праве организации осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие способами «с высоким риском» и дате предоставления такого права. Также там появятся сведения о введенных в отношении МФО ограничениях использования отдельных способов взаимодействия с физическими лицами по вопросам возврата просроченной задолженности с указанием периода действия ограничений.
Из реестра организацию могут исключить за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью (жизни) граждан, или за неисполнение предписаний контролирующего органа.
Надзор ФССП снизит число нарушений
По мнению опрошенных экспертов, решение закрепить за ФССП надзор за всеми организациями, осуществляющими деятельность по взысканию, является важным нововведением и должно привести к формированию цивилизованного рынка взысканий. Закон теперь уравновешивает права и обязанности всех юридических лиц, работающих с просроченной задолженностью.
По словам директора ФССП России Дмитрия Аристова, которые приводит ТАСС, создание реестра через уже год или два позволит снизить количество нарушений в деятельности МФО, связанных с возвратом задолженностей. В качестве примера он привел аналогичную практику работы с коллекторскими организациями, включенными в реестр. Если ранее на них приходилось 25% всех нарушений, допускаемых при взаимодействии с должниками, то в 2023 году — лишь 13%.
По мнению генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, с появлением реестра каких-то значимых изменений произойти не должно — большинство МФК и так обладают достаточной прозрачностью всех процессов и соблюдают нормы законодательства.
Заместитель управляющего директора МФК «Лайм-Займ» Тимофей Полетаев, наоборот, считает, что процедура включения в реестр ещё больше усилит контроль над МФО и банками в деятельности взыскания. Но при этом она действительно сделает их работу ещё более прозрачной: для принятых в перечень организаций предусмотрена возможность взаимодействовать в процессе взыскания задолженности с должниками и иными лицами через Единый портал государственных услуг. Это может положительно отразиться на доверии к компаниям сектора.
Затраты небольшие
Что касается требований о наличии необходимого программного обеспечения и оборудования, а также необходимости хранить бумажные документы, игроки рынка говорят, что это может усложнить работу лишь некоторым из компаний. Как объяснил г-н Полетаев, МФО и кредитным организациям придётся закладывать дополнительный бюджет на покупку или аренду оборудования для хранения электронных данных. А если каналом связи была почта – на новые помещения для архива писем.
Однако, большинство игроков, в особенности крупных, и так используют лицензированное программное обеспечение или зарегистрированное программное обеспечение собственного производства, а некоторые и хранили данные в течении трёх лет ещё до внесения поправок.
«Никаких существенных вызовов от данного нововведения мы не ожидаем. Компаниям необходимо лишь соблюсти ряд формальностей для включения в реестр. Дополнительные затраты будут минимальными — только на увеличение срока хранения данных. В связи с этим не потребуется и лишнего времени на адаптацию, поскольку в самих процессах ничего не поменяется: все компании, как и ранее, продолжат работать в рамках 230-ФЗ», — сказал г-н Макаров.
Нерадивые МФО будут писать письма
По словам г-на Полетаева, есть вероятность, что МФО, которые не успеют до 1 марта подать уведомления о вступлении в перечень, лишаются права взаимодействовать с клиентами при помощи переговоров, рассылки текстовых и голосовых сообщений. То есть, смогут общаться только через почтовую корреспонденцию. Также возможно, что МФО и кредитные организации, не подавшие уведомления, могут быть оштрафованы на сумму от 50 до 500 тыс. рублей по 230-ФЗ.
«Однако с учетом заинтересованности микрофинансовых компаний и коллекторских агентств в развитии бизнеса, есть основания полагать, что все игроки подадут уведомления заблаговременно», — добавил г-н Макаров.
Приставам станет проще
На основе вышеописанного, у участников рынка нет основания ожидать, что перечисленные меры заметно повлияют на коллекторскую деятельность банков и МФО. Подавляющее большинство компаний, как и ранее, продолжат осуществлять деятельность по взысканию задолженности по алгоритмам, определённым законодательством.
«Возможно, новые положения Федерального закона № 230-ФЗ сильнее будут дисциплинировать деятельность МФО и кредитные организации, одновременно упрощая работу ФССП по привлечению к ответственности. Ведь взыскатель самостоятельно будет обязан хранить и, как следствие, предоставлять сведения о взаимодействиях по запросу ФССП», — резюмировал г-н Полетаев.
***
Можно сделать несколько предварительных выводов относительно влияния нового реестра банков и МФО на рынок микрофинансирования и взыскания долгов в России.
Ведение ФССП перечня банков и МФО, занимающихся коллекторской деятельностью, сделает этот сегмент рынка взыскания более прозрачным, а усиленный контроль со стороны надзорных органов позволит снизить число нарушений, допускаемых его игроками.
Недобросовестные участники рынка будут теперь выявляться быстрее и, следовательно, исключаться из реестра за нарушения, что сможет повысить доверие к сектору со стороны общественности и потенциальных клиентов. Также на положительный имидж профессиональных взыскателей повлияет и то, что информация об организациях будет находиться в открытом доступе.
Некоторым из банков и МФО придётся потратиться на покупку нового оборудования и ПО. Однако у большинства крупных компаний всё необходимое было и до внесения поправок.
Пока непонятно, насколько стабильно реестр будет работать с технической точки зрения и не столкнутся ли банки и МФО с излишней бюрократией со стороны регулятора — об этом всем предстоит узнать после 1 марта.
